משכנתא בדובאי לתשלום המסירה: מה הבנק בודק, ומתי להתחיל

מתי צריך משכנתא

כשתוכנית התשלומים משאירה חלק גדול מהמחיר למסירה, למשל 50% או 75%, והכסף לא מוכן. את התוכנית שלכם רואים בחוזה ובדוח החשבון (SOA) שהיזם שולח. דוגמאות לתוכניות כאלה יש במדריך על קנייה על הנייר.

הכללים של הבנק המרכזי

• ההחזר החודשי על כל ההלוואות שלכם יחד לא יעבור 50% מההכנסה החודשית.
• נכס מוכן, דירה ראשונה, למי שאינו אזרח האמירויות: הלוואה עד 80% משווי נכס של עד 5 מיליון דירהם, ועד 70% מעל זה.
• נכס שני ואילך: עד 60%.
• נכס על הנייר: עד 50%, לכל רוכש.

אלה התקרות. כל בנק קובע תנאים משלו, ולרוב נמוכים יותר.

תושבות משנה את התנאים

מי שאין לו תושבות באמירויות מקבל בדרך כלל תנאים פחות טובים, ונדרש להון עצמי גבוה יותר. מי שיש לו ויזת זהב או ויזה אחרת נחשב תושב (ראו המדריך על ויזת זהב).

מה הבנק בודק

• הכנסה, ומאיפה היא מגיעה.
• דפי חשבון מהחודשים האחרונים.
• התחייבויות קיימות, כמו הלוואות וכרטיסי אשראי.
• שווי הנכס, לפי שמאות של הבנק.

מהניסיון שלי

משקיע שליוויתי שילם כבר חצי מהמחיר, והגיע לשלב שבו היה צריך משכנתא לחצי השני. בדיוק אז הסתיימה אחת ההכנסות שלו, וזה יכול היה לשנות את הסכום שהבנק יאשר. לכן מתחילים לבדוק מול הבנק הרבה לפני שמגיע מכתב המסירה, ולא אחרי.

מה עושים

1. בודקים בחוזה כמה נשאר לשלם במסירה, ומתי.
2. מכינים את המסמכים מראש.
3. פונים לכמה בנקים, או ליועץ משכנתאות מורשה, ומשווים.
4. לא מתחייבים לתאריך תשלום לפני שיש אישור עקרוני.