الرهن العقاري في دبي لدفعة التسليم: ماذا يفحص البنك، ومتى تبدأون

متى تحتاجون إلى رهن عقاري

عندما تترك خطة الدفع جزءاً كبيراً من السعر للتسليم، مثلاً 50% أو 75%، ولا يكون المبلغ جاهزاً. خطتكم مكتوبة في العقد وفي كشف الحساب (SOA) الذي يرسله المطوّر. أمثلة على هذه الخطط في دليل الشراء على الخارطة.

قواعد المصرف المركزي

• القسط الشهري لكل قروضكم معاً لا يتجاوز 50% من الدخل الشهري.
• عقار جاهز، مسكن أول، لغير مواطني الإمارات: قرض حتى 80% من قيمة عقار حتى 5 ملايين درهم، وحتى 70% فوق ذلك.
• العقار الثاني وما بعده: حتى 60%.
• العقار على الخارطة: حتى 50%، لكل مشترٍ.

هذه هي الحدود القصوى. كل بنك يحدّد شروطه، وغالباً تكون أقل.

الإقامة تغيّر الشروط

من ليست لديه إقامة في الإمارات يحصل عادةً على شروط أقل، ويُطلب منه دفعة أولى أكبر. ومن لديه إقامة ذهبية أو إقامة أخرى يُعدّ مقيماً (راجعوا دليل الإقامة الذهبية).

ماذا يفحص البنك

• الدخل، ومن أين يأتي.
• كشوف الحساب للأشهر الأخيرة.
• الالتزامات القائمة، مثل القروض وبطاقات الائتمان.
• قيمة العقار، حسب تقييم البنك.

من تجربتي

مستثمر رافقته كان قد دفع نصف السعر، ووصل إلى المرحلة التي احتاج فيها إلى رهن عقاري للنصف الثاني. في ذلك الوقت بالذات انتهى أحد مصادر دخله، وهذا كان قد يغيّر المبلغ الذي يوافق عليه البنك. لذلك ابدأوا الفحص مع البنوك قبل وصول رسالة التسليم بوقت طويل، لا بعدها.

ماذا تفعلون

1. افحصوا في العقد كم بقي للدفع عند التسليم، ومتى.
2. جهّزوا المستندات مسبقاً.
3. تواصلوا مع عدة بنوك، أو مع مستشار رهن مرخّص، وقارنوا.
4. لا تلتزموا بموعد دفع قبل الحصول على موافقة مبدئية.